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주택수와 소득 기준에 따른 적격대출 자격 요건과 한도

siri15 2024. 3. 22. 08:25

적격대출 자격 조건: 총 주택수 및 소득 기준 대출 대상은 대출 신청일을 기준으로 본인 및 배우자의 총 주택수가 무주택이거나 1주택이어야 하며, 성인을 기준으로 합니다. 다른 주택금융과는 달리 적격대출은 소득 기준이 없습니다. 따라서 소득이 어느 정도 미달되더라도 적격대출을 신청할 수 있습니다.

적격대출 자격 조건: 주택수 및 소득 기준

대출 대상은 대출 신청일을 기준으로 본인 및 배우자의 총 주택수가 무주택이거나 1주택이어야하며, 성인을 기준으로 한다. 하지만 적격대출의 가장 큰 장점은 소득 기준이 없다는 점이다. 나의 경우에도 보금자리 론의 소득 기준에 미치지 못해 적격대출을 선택하였다. 보금자리 론의 자세한 기준은 아래의 글에서 확인할 수 있다.

적격대출은 주택 구매를 위한 정부 지원 대출로, 주택수 기준을 만족하고 소득 기준이 없기 때문에 보금자리 론 등의 다른 정부 지원 대출에서 소득 기준에 미치지 못한 사람들에게 적합하다. 적격대출의 자세한 신청 기간, 주의 사항 등은 관련 기관에 문의하여 확인하는 것이 좋다.

대출 한도 및 자격: 대출 한도는 담보 가치에 따라 결정되며, 최대한도는 5억 원입니다. 대출 가능한 담보 가치의 비율(LTV)은 일반 지역이 최대 70%, 조정 대상 지역은 50%, 투기 과열 지역은 40%입니다. 대출 가능한 주택은 시세 가격이 9억 원 이하이고, 공부상 주택이어야 합니다. 대출 금리는 금융 기관과 대출 한도, 대출 기간에 따라 다르며, 최저 2.7%부터 적용됩니다. 단, 취득 목적이 일시적 2주택인 경우에만 대출이 가능하며, 기존 주택은 대출일로부터 2년 이내에 처분해야 합니다. 투기 지역은 처분 조건부 대출이 허용되지 않습니다.

대출 한도 및 자격

LTV는 최대 70%, 조정대상지역은 50%, 투기과열지구의 경우는 40%입니다. 대출 최대한도는 5억원까지 가능합니다. 담보주택의 가격이 9억원 이하의 공부상 주택이어야 되며, 대출금리는 최저 2.7%로 취급은행과 대출한도, 대출기간에 따라서 다릅니다.

다만, 구입용도가 일시적 2주택의 경우에 한하여 허용되며, 기존 주택은 대출받은 날로부터 2년 이내에 처분해야 합니다. 또한, 투기지역은 처분조건 부 대출을 취급하는 것이 불가능합니다.

조건

LTV	최대 70%
조정대상지역	50%
투기과열지구	40%
대출 최대한도	5억원
대출금리	최저 2.7%

1. 적격대출 개요 적격대출은 성년(만 19세) 이상의 개인으로서 대출 신청 시점에 무주택자나 1주택자에 한해 제공되는 대출 제도입니다. 디딤돌대출과 보금자리론은 연소득에 제한이 있으며, 디딤돌대출은 무주택 세대주만 이용 가능하고 주택 구입 금액이 5억 원 이하인 경우, 보금자리론은 주택 구입 금액이 6억 원 이하인 경우 대출을 받을 수 있습니다. 한국주택금융공사가 제공하는 주택담보대출 상품에는 디딤돌대출, 보금자리론, 적격대출이 있습니다. 적격대출은 한국주택금융공사가 내집 마련 지원 및 가계 부채 개선을 위해 운영하는 대출 제도입니다.

적격대출 개요

적격대출은 민법상 성년이면서, 대출 신청일을 기준으로 무주택자이거나 1주택자라면 대출대상에 해당됩니다. 디딤돌대출과 보금자리론은 연소득에 제한이 있으며, 디딤돌대출은 무주택 세대주만 이용가능하고 주택가격이 5억원까지, 보금자리론은 6억원까지 이용가능합니다. 한국주택금융공사의 주택담보대출상품은 디딤돌대출, 보금자리론, 적격대출로 구분이 가능합니다. 적격대출은 한국주택금융공사가 내집마련을 지원하고 가계부채의 개선을 위해서 시행하고 있으며, 무주택자나 1주택자가 저렴한 이자율로 주택을 구매하거나 개선할 수 있도록 지원하는 대출제도입니다. 적격대출은 주택의 위치나 규모 등에 따라 최대 대출금액과 대출기간이 제한될 수 있으며, 한국주택금융공사가 정한 기준에 따라 신용평가 등이 진행됩니다. 적격대출을 이용하려면 한국주택금융공사에 대출 신청을 하여 심사를 거쳐야 하며, 대출 승인 후 대출 계약을 체결해야 합니다. 적격대출은 저렴한 이자율과 장기적인 대출기간으로 인해 주택구매나 개선을 고려하는 무주택자나 1주택자에게 유리한 대출제도입니다.

스왑형 적격대출의 단점 스왑형 적격대출은 대출상환 부담을 줄이는 데 유리할 수 있지만, 다음과 같은 단점을 고려하여 신중히 결정해야 합니다. 높은 대출금리: 스왑형 적격대출의 금리는 일반적으로 고정금리 대출보다 높습니다. 이는 스왑 계약을 체결하고 유지하는 데 따른 추가 비용을 반영합니다. 스왑 계약 수수료: 스왑 계약 체결 시에는 수수료가 발생합니다. 이 수수료는 초기 대출금액의 일정 비율로 부과되며, 시간이 지남에 따라 상당한 비용이 발생할 수 있습니다. 스왑 계약 만기 연장: 스왑 계약은 일정 기간(보통 3~5년) 후에 만료됩니다. 만료 시 새로운 스왑 계약을 체결해야 하며, 이때도 수수료가 발생합니다. 이는 대출 기간 내내 지속적인 비용을 초래할 수 있습니다. 금리 변동 위험: 스왑 계약은 금리 변동에 영향을 받습니다. 금리가 상승하면 계약 조건이 불리해질 수 있으며, 대출상환 부담이 증가할 수 있습니다. 이동 제약: 스왑형 적격대출을 이용한 주택을 판매하거나 이전하는 경우, 스왑 계약을 해지하거나 새로운 스왑 계약을 체결해야 할 수 있습니다. 이는 추가 비용과 번거로움을 초래할 수 있습니다.

스왑형 적격대출의 단점

스왑형 적격대출은 대출 상환 부담을 줄이기 위해 고안된 대출 제품입니다. 하지만 고정금리대출에 비해 대출 금리가 높고, 스왑 계약을 체결해야 하므로 수수료가 발생할 수 있습니다. 또한, 스왑 계약의 만기가 만료되면 새로운 스왑 계약을 체결해야 합니다. 이때에도 수수료가 발생할 수 있으므로 대출을 신청하기 전에 이러한 점을 신중하게 고려해야 합니다.

단점 요약

단점

대출 금리가 고정금리대출보다 높을 수 있음

스왑 계약 체결 시 수수료 발생

스왑 계약 만기 시 새로운 계약 체결 필요

1. 스왑형 적격대출의 장점 대출상환 계획을 수립하기 쉽습니다. 대출금리가 안정적입니다. 금리변동에 따른 대출상환 부담을 줄일 수 있습니다. 스왑형 적격대출은 다음과 같은 장점이 있습니다. 안정적인 대출금리: 스왑형 적격대출은 금융기관이 대출을 취급할 때 대출금리와 환율변동에 따른 손실을 보전하기 위해 스왑계약을 체결하는 대출입니다. 스왑계약은 두 당사자가 특정 자산의 가격이나 금리, 이자율 등을 미리 정해진 시점에 맞바꾸는 계약을 말합니다. 따라서 스왑형 적격대출은 대출금리가 고정되어 있어 금리변동에 따른 대출상환 부담을 줄일 수 있습니다. 쉬운 대출상환 계획 수립: 대출금리가 고정되어 있으므로 대출상환 계획을 쉽게 수립할 수 있습니다. 대출금리가 변동하는 경우 대출상환액이 달라져 대출상환 계획을 세우기 어려울 수 있지만, 스왑형 적격대출은 대출상환액을 안정적으로 예측할 수 있습니다. 신용평가 안정화: 스왑형 적격대출은 대출금리가 안정적이므로 대출자의 신용평가가 안정화될 수 있습니다. 대출금리가 변동하여 대출자의 대출상환 능력이 저하되면 신용평가도 낮아질 수 있지만, 스왑형 적격대출은 이러한 위험을 줄입니다. 장기적 대출 안정 유지: 스왑형 적격대출은 장기적 대출 안정을 유지하는 데 도움이 됩니다. 대출금리가 고정되어 있으므로 금리 상승기에도 대출자의 대출상환 부담이 과도해지지 않습니다.

스왑형 적격대출의 장점

스왑형 적격대출은 금융기관이 대출을 취급할 때 대출금리와 환율변동에 따른 손실을 보전하기 위해 스왑계약을 체결하는 대출입니다. 스왑계약이란 두 당사자가 특정자산의 가격이나 금리, 이자율 등을 미리 정해진 시점에 맞바꾸는 계약을 말하여, 스왑형적격대출은 대출금리가 고정되어 금리변동에 따른 대출상환 부담을 줄일 수 있습니다. 또한 대출상환 계획을 수립하기 쉽고 대출금리가 안정적입니다.

구체적으로 스왑형 적격대출의 장점은 다음과 같습니다.
대출상환 계획을 쉽게 수립할 수 있습니다. 대출금리가 안정적입니다. 금리변동에 따른 대출상환 부담을 줄일 수 있습니다.